Gastos a tener en cuenta en la compraventa de una vivienda

por Aleix Ninou9 enero, 2024

En el emocionante proceso de comprar una vivienda hay una serie de gastos que se van asociando a la compra y que debes tener en cuenta, en este nuevo artículo de nuestro blog te los contamos en detalle con un ejemplo práctico.

¿Sobre qué hablaremos en este artículo?

Gastos de la compraventa
Los gastos asociados a la hipoteca
Ejemplo práctico para calcular los gastos al comprar una vivienda
¿Es posible negociar los gastos en la compra de una vivienda?

Gastos de la compraventa

Los gastos e impuestos asociados a la compra de una vivienda variarán dependiendo de la comunidad autónoma y son los siguientes:

Notaría:

La compra de la vivienda tiene que hacerse en escritura pública, por lo que siempre interviene un notario. El gasto que supone este trámite depende del número de copias de la escritura y de la cuantía de la operación, porque los aranceles que cobra el notario son fijos y están regulados por el Estado.
Pero, a pesar de que el arancel es el mismo en todas las notarías, la factura final variará dependiendo de lo que cobre cada notario por realizar el trámite, variando aproximadamente entre el 0,2 y el 0,5% del valor del inmueble.

Registro de la propiedad:

El proceso de inscripción de los nuevos propietarios en el registro de la propiedad conlleva un gasto en concepto de aranceles del registrador que oscila entre el 0,1% y el 0,25% del precio del inmueble.

Gestoría:

Si para formalizar la operación se firma una hipoteca, será obligatorio contratar también una gestoría que se encargue de los trámites, como el Registro de la Propiedad. Si no es así, este servicio no es necesario para el comprador, aunque sí recomendable. Y es que hacerlo facilitará todo el papeleo y acelerará el proceso.

Cada gestoría tiene sus propias tarifas para este tipo de gestiones, pero 300 euros es una cantidad apropiada para hacernos una idea de cuánto dinero suele costar la contratación de este trabajo. Si bien hay que destacar que, en el caso de las operaciones con hipotecas, también correrá a cuenta del banco.

Impuestos:

Si la vivienda es de obra nueva, el impuesto a aplicar es el IVA siendo en este caso del 10% sobre el precio de la vivienda, aunque para el caso de vivienda de protección oficial se aplica un IVA reducido del 4%.
Si la vivienda es de segunda mano se deberá pagar el Impuesto sobre las transmisiones patrimoniales (ITP). Se trata de un impuesto autonómico que variará en función de la comunidad en la que te encuentres, y que se sitúa entre el 4% (PaisVasco) y el 10% (Cataluña, Comunidad Valenciana y Galicia). Este tipo podrá reducirse por diferentes motivos en función de cada situación personal, ya sea por familia numerosa, jóvenes o por tratarse de viviendas de protección oficial.
El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), se debe abonar siempre que se inscribe en el registro un documento notarial y que depende de cada comunidad autónoma. El impuesto se sitúa entre el 0,5 % y el 1,5 % sobre el precio de la vivienda.

Actualmente, si se trata de una vivienda de obra nueva, el pago del IAJD asociado a la escrituración de la vivienda corresponde al comprador. Si no, el pago debe ser abonado por el prestamista (banco).

Gastos asociados a la hipoteca

Además, los gastos asociados que deberás tener en cuenta en el supuesto que solicites una hipoteca, son los siguientes:

Entrada:

No supone un gasto como tal, pero sí que es un importe que deberás tener en cuenta en la compra de la vivienda. Si solicitas una hipoteca, de forma general, la mayoría de entidades suelen prestar un importe equivalente al 80 % del importe de compraventa o tasación, aunque puntualmente este porcentaje puede llegar al 90% e incluso 100%. Por lo que deberás contar con tener ahorrado aproximadamente el 20% del valor del inmueble.

Gastos de financiación:

Como puede ser los gastos de estudio de la operación, gastos de apertura de la cuenta de la hipoteca, comisión de apertura de la hipoteca, gastos de amortización, que dependerán del dinero prestado.

Tasación:

La entidad con la que solicites la hipoteca te pedirá realizar una tasación por una sociedad tasadora homologada por el Bando de España como Gloval. El importe de la tasación dependerá de las dimensiones y valor del inmueble. Puedes solicitarnos presupuesto a través de nuestro formulario online para conocer el importe de tu tasación.

Existe un plazo de 30 días desde la firma de la escritura de compraventa para liquidar los impuestos. Si se pasa este plazo se aplicará un recargo.

En resumen, en total por todos los gastos de compra de la vivienda, tendrás que pagar un equivalente entre el 10-12% sobre el precio de la vivienda aproximadamente. La cifra exacta dependerá del valor de la casa y de la comunidad autónoma en la que formalices la adquisición.

Ejemplo práctico para calcular los gastos al comprar una vivienda

Pongamos un ejemplo práctico para calcular los gastos que aplicar. En el caso de la compra de una vivienda de 250.000 €, de segunda mano, situada en Catalunya, se deberán tener en consideración los siguientes gastos:

ITP (10%): 25.000 €
Gastos de notaría: 850 €
Gastos de registro: 400 €
Gastos de gestoría: 300 €

En caso de solicitar hipoteca tendremos los siguientes gastos adicionales:

Entrada (20%): 50.000 €
Tasación: 250 – 600 €
Comisión de apertura: coste indeterminado que dependerá de cada entidad.

¿Es posible negociar los gastos en la compra de una vivienda?

Hay algunos gastos asociados a la compra de una vivienda que sí se pueden negociar, sin embargo, hay otros que vienen establecidos por normativas y por lo tanto no son negociables.

Los impuestos ya bien sea el IVA, ITP o el IAJD son variables en función de en qué comunidad autónoma te encuentres, pero no son negociables, así como tampoco lo son los gastos de notaría y registro.

Pero sí que existen una serie de gastos sobre los que podremos negociar su importe, como el gasto de gestoría, la entrada a aportar a la hipoteca, – siendo el 20% el más frecuente-, el importe a solicitar a la entidad bancaria.

Los gastos derivados de la financiación como la comisión de apertura, también la podrás negociar con la entidad bancaria, pudiendo incluso eliminarla dependiendo de cada caso particular.

Como has podido comprobar, al importe de compra de la vivienda, hay que sumarle una serie de gastos que debes tener en consideración y tenerlos ahorrados para evitar futuras sorpresas de gastos imprevistos que no contemplabas inicialmente. Especialmente en los casos en los que solicitas una hipoteca, donde los gastos son aún más variables.

Esperamos haberte ayudado a entender mejor los costes adicionales que conlleva la compra de un inmueble. Recuerda que si deseas conocer el importe de tu tasación puedes solicitar presupuesto en 2 minutos a través de nuestra web.