Tasación de vivienda para hipoteca:¿Por qué es clave para la aprobación del préstamo?

Conocer el valor hipotecario de una propiedad inmobiliaria es una necesidad frecuente tanto para particulares como para empresas, siendo necesario disponer de un documento que certifique el valor de la propiedad para realizar todo tipo de operaciones dentro del marco legal (compra venta de bienes, solicitud de hipoteca, alquiler del inmueble, reparto de herencias, …).

La tasación hipotecaria es un proceso técnico mediante el cual se determina el valor real y objetivo de un inmueble en un momento concreto, sirve de base a la entidad financiera para calcular el riesgo de la operación y el importe máximo que puede financiar.

El cálculo del valor realizado por profesionales del sector se realiza siguiendo metodologías reguladas, lo que aporta seguridad jurídica, transparencia en el proceso y en lo métodos empleados e independencia de los intervinientes.

• ¿Qué es la tasación de vivienda para hipoteca y para qué sirve?
• Diferencia entre valor de mercado y valor de tasación
• ¿Por qué es clave la tasación de la vivienda para la aprobación del préstamo
• ¿Cómo afecta el resultado de la tasación a la concesión de la hipoteca?
• ¿Quién paga los gastos de tasación y cuánto cuesta?
• ¿Existe una tasación 24h o urgente?
• ¿Puedo elegir la sociedad tasadora?
• ¿Cuánto tiempo de validez tiene una tasación?
• Solicita tu tasación oficial con Gloval

La tasación de vivienda para hipoteca es un informe técnico elaborado por una sociedad de tasación homologada por el Banco de España, cuyo objetivo es determinar el valor de tasación de un inmueble. Garantiza que el valor certificado cumple los estándares exigidos por la normativa regulatoria vigente, ECO 805/2003.

Este documento sirve como referencia para que la entidad financiera evalúe el importe del préstamo hipotecario que puede conceder, y es un trámite obligatorio para la concesión de un préstamo hipotecario.

La valoración inmobiliaria tiene en cuenta múltiples factores, entre ellos:

• Ubicación del inmueble
• Estado de conservación
• Superficie y distribución
• Antigüedad del edificio
• Calidad constructiva
• Situación urbanística
• Oferta y demanda de la zona
• Referencia catastral
• Nota simple registral
• Certificado energético

El resultado final queda recogido en una tasación oficial hipotecaria con validez legal y financiera.

Aunque suelen confundirse, existe una diferencia entre de tasación y valor de mercado.

El valor de mercado representa el precio estimado al que podría venderse un inmueble en condiciones normales de mercado en un momento del tiempo.

Por su parte, el valor de tasación hipotecario es el resultado técnico obtenido tras aplicar metodologías reguladas conforme a la normativa vigente, especialmente la Orden ECO/805/2003, y debe ser sostenible en el tiempo.

En algunos casos, ambos valores pueden ser similares. Sin embargo, existen factores que pueden hacer variar la valoración final:

• Estado legal o urbanístico (limitaciones de uso, precio limitado, alquiler, …)
• Situación registral (superficie inscrita, derechos legales, …)
• Calidad de la construcción
• Liquidez del mercado (valores de mercado, oferta y demanda, …)
• Riesgo asociado al inmueble

La tasación hipotecaria, sigue los principios de anticipación, finalidad, mayor y mejor uso, probabilidad, prudencia valorativa, sustitución, transparencia y sostenibilidad en el tiempo, que recoge la normativa de aplicación para garantizar la seguridad financiera de la operación.

La tasación oficial hipotecaria realizada por una sociedad de tasación homologada por el Banco de España es un requisito obligatorio, para garantizar que el valor considerado en la operación es objetivo y se ha obtenido de manera imparcial.  La tasación de inmuebles reduce el riesgo financiero y aporta seguridad tanto al banco como al comprador.

Determina el límite de financiación actuando el inmueble valorado como garantía hipotecaria del préstamo, de manera que la entidad financiera se asegure de que el inmueble en caso de impago mantiene un valor suficiente para cubrir la deuda pendiente.

Durante la tasación hipotecaria se realizan las comprobaciones sobre la situación física del inmueble en el momento de la visita y se revisan aspectos legales y urbanísticos.

El tasador (profesional técnico con los conocimientos y titulación exigidos por la normativa) analiza la documentación, como:

• Nota simple o certificación, para comprobar la situación registral
• Documentación catastral
• Certificado energético
• Licencias y otra documentación de carácter urbanístico

Esto permite detectar posibles incidencias que podrían afectar al valor.

La tasación hipotecaria permite determinar si el precio solicitado por el vendedor se ajusta a la realidad del mercado.

Así se evitan sobrevaloraciones que podrían perjudicar tanto al comprador como a la entidad financiera.

El resultado final de la tasación tiene consecuencias directas sobre las condiciones de financiación.

Puede resultar beneficioso para el comprador, ya que la financiación hipotecaria podría mejorar en función del valor de tasación. Sin embargo, el banco también analiza el precio de compraventa y otros factores de riesgo.

La financiación concedida por el banco está ligada directamente con el valor de tasación, por lo que puede influir tanto en la cantidad del préstamo como en las condiciones. Si nos encontramos dentro de una operación de compra-venta el comprador deberá aportar más recursos propios o buscar otras alternativas.

Este caso puede poner de manifiesto que el vendedor ha sobrevalorado el inmueble, que parte de la superficie no se encuentra inscrita en el Registro de la Propiedad o que existe alguna problemática que limita su valor (afecciones urbanísticas, limitaciones legales, …).

Este es uno de los escenarios más habituales en mercados con precios inflados o viviendas sobrevaloradas.

En estos casos, comprador y vendedor pueden renegociar el precio, para que no se produzca desajuste.

Como regla general, los gastos de tasación corresponden a la persona, física o jurídica, que solicita el servicio. En el caso concreto de una tasación necesaria en un préstamo hipotecario, la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario establece en su artículo 14.e que los gastos de tasación del inmueble corresponderán a prestatario (…), sin perjuicio de que algunas entidades financieras asuman dicho coste como estrategia comercial.

El precio tasación vivienda depende de diversos factores:

• Tipo de inmueble
• Superficie
• Ubicación
• Complejidad técnica
• Finalidad

Es importante recordar que el cliente tiene derecho a elegir la sociedad tasadora, siempre que esté homologada por el Banco de España.

De forma general, para una tasación hipotecaria oficial (válida ante cualquier entidad bancaria y notaría), los precios orientativos suelen moverse en las siguientes horquillas:

• Piso estándar (de 80 m² a 120 m²): El precio suele oscilar entre los 250 € y los 450 €.
• Vivienda unifamiliar o chalet: Al tratarse de inmuebles con mayor superficie y parcela, el coste asciende habitualmente a una horquilla de entre 350 € y 600 €.
• Inmuebles pequeños o estudios: Los costes de partida pueden rondar los 200 € o 250 €.

En términos generales no es aconsejable optar por este tipo de tasaciones de vivienda, ya que las comprobaciones a realizar y la documentación necesaria hacen que este plazo sea superior.

No obstante, Algunas sociedades de tasación ofrecen servicios urgentes para operaciones que requieren rapidez.

Este tipo de servicio puede reducir considerablemente los plazos habituales mediante:

• Gestión documental digital
• Agenda prioritaria de visitas
• Emisión acelerada del informe

Sin embargo, esta opción depende del tipo de inmueble, de la ubicación, de la disponibilidad de la documentación necesaria para tasar una vivienda y de la posibilidad de realizar la visita al inmueble para poder realizar las comprobaciones exigidas por la normativa.

Sí. La legislación española reconoce el derecho del cliente a contratar la sociedad de tasación que prefiera, siempre que esté homologada oficialmente (está regulado principalmente por la Ley 2/1981 de Regulación del Mercado Hipotecario).

El banco está obligado a aceptar una tasación válida realizada por una entidad homologada, siempre que el informe cumpla los requisitos legales y tenga vigencia (el plazo de validez del informe de tasación es de seis meses a partir de la fecha de emisión).

Esto permite al cliente comparar precios, plazos y calidad del servicio.

La tasación oficial hipotecaria tiene una validez legal de seis meses desde la fecha de emisión.

Una vez transcurrido ese plazo, la entidad financiera puede solicitar una actualización del informe para verificar que el valor de mercado del inmueble no ha variado significativamente.

Gloval ofrece servicios de tasación oficial hipotecaria adaptados a particulares, empresas y entidades financieras.

Cuenta con experiencia en valoración de todo tipo de inmuebles y opera como sociedad homologada por el Banco de España, realizando sus tasaciones conforme a los estándares regulados por la normativa vigente.

Los procesos digitales, la experiencia técnica y la amplia cobertura de la red de técnicos permiten agilizar los tiempos de emisión del informe de tasación.

Los informes se elaboran mediante metodologías reconocidas, análisis de mercado y una amplia red de técnicos especializados, asegurando valoraciones rigurosas y objetivas, siguiendo la normativa de aplicación en función de la finalidad para la que se emite.

Gloval ofrece servicios de tasación y consultoría inmobiliaria con amplia cobertura geográfica, adaptándose a diferentes tipologías de activos.

Cada inmueble requiere un análisis individualizado. Por ello, el acompañamiento profesional y el asesoramiento técnico son fundamentales durante todo el proceso. Gloval dispone de profesionales técnicos para la valoración de cada tipo de bien, lo que evitará problemas si hay que diversificar la valoración, pudiendo intervenir expertos en distintos ámbitos.

Si necesitas solicitar presupuesto para la valoración de un inmueble, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. ¡Estaremos encantados de ayudarte en todo lo que necesites!