Gastos a tener en cuenta en la compraventa de una vivienda

En el emocionante proceso de comprar una vivienda hay una serie de gastos que se van asociando a la compra y que debes tener en cuenta. . Conocer con antelación los gastos e impuestos por la compra de una vivienda te permitirá planificar tu ahorro y evitar sorpresas de última hora. En este nuevo artículo de nuestro blog, te los contamos en detalle con un ejemplo práctico.

¿Sobre qué hablaremos en este artículo?

• Gastos de la compraventa
• Los gastos asociados a la hipoteca
• ¿Cuánto cuesta en total comprar una vivienda? (% orientativo)
• Ejemplo práctico para calcular los gastos al comprar una vivienda
• ¿Es posible negociar los gastos en la compra de una vivienda?

Los gastos e impuestos por la compra de una vivienda variarán dependiendo de la comunidad autónoma y del tipo de inmueble. Los principales son:

La compra de la vivienda tiene que hacerse en escritura pública, por lo que siempre interviene un notario. Los aranceles están regulados por el Estado, pero la factura final de estos gastos e impuestos por la compra de una vivienda puede oscilar entre el 0,2% y el 0,5% del valor del inmueble según el número de copias y la extensión del documento.

El proceso de inscripción de los nuevos propietarios en el registro de la propiedad conlleva un gasto en concepto de aranceles que se suma a la lista de gastos e impuestos por la compra de una vivienda, situándose entre el 0,1% y el 0,25% del precio.

Si para formalizar la operación se firma una hipoteca, será obligatorio contratar también una gestoría que se encargue de los trámites, como el Registro de la Propiedad. Si no es así, este servicio no es necesario para el comprador, aunque sí recomendable. No obstante, es un servicio recomendable para agilizar todos los gastos e impuestos por la compra de una vivienda.

Cada gestoría tiene sus propias tarifas para este tipo de gestiones, pero 300 euros es una cantidad apropiada para hacernos una idea de cuánto dinero suele costar la contratación de este trabajo. Si bien hay que destacar que, en el caso de las operaciones con hipotecas, también correrá a cuenta del banco.

Impuestos:

Este es el apartado con mayor peso dentro de los gastos e impuestos por la compra de una vivienda:

• Si la vivienda es de obra nueva, el impuesto a aplicar es el IVA siendo en este caso del 10% sobre el precio de la vivienda, aunque para el caso de vivienda de protección oficial se aplica un IVA reducido del 4%.
• Si la vivienda es de segunda mano se deberá pagar el Impuesto sobre las transmisiones patrimoniales (ITP). Se trata de un impuesto autonómico que variará en función de la comunidad en la que te encuentres, y que se sitúa entre el 4% (PaisVasco) y el 10% (Cataluña, Comunidad Valenciana y Galicia). Este tipo podrá reducirse por diferentes motivos en función de cada situación personal, ya sea por familia numerosa, jóvenes o por tratarse de viviendas de protección oficial.
• El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), se debe abonar siempre que se inscribe en el registro un documento notarial y que depende de cada comunidad autónoma. El impuesto se sitúa entre el 0,5 % y el 1,5 % sobre el precio de la vivienda.

Actualmente, si se trata de una vivienda de obra nueva, el pago del IAJD asociado a la escrituración de la vivienda corresponde al comprador. Si no, el pago debe ser abonado por el prestamista (banco).

Además de los gastos e impuestos por la compra de una vivienda mencionados, si necesitas financiación deberás considerar:

No supone un gasto como tal, pero sí que es un importe que deberás tener en cuenta en la compra de la vivienda. Si solicitas una hipoteca, de forma general, la mayoría de entidades suelen prestar un importe equivalente al 80 % del importe de compraventa o tasación, aunque puntualmente este porcentaje puede llegar al 90% e incluso 100%. Por lo que deberás contar con tener ahorrado aproximadamente el 20% del valor del inmueble.

Como puede ser los gastos de estudio de la operación, gastos de apertura de la cuenta de la hipoteca, comisión de apertura de la hipoteca, gastos de amortización, que dependerán del dinero prestado.

La entidad con la que solicites la hipoteca te pedirá realizar una tasación por una sociedad tasadora homologada por el Bando de España como Gloval. Este coste es parte esencial de los gastos e impuestos por la compra de una vivienda financiados. Puedes solicitarnos presupuesto a través de nuestro formulario online para conocer el importe de tu tasación.

Recuerda que existe un plazo de 30 días desde la firma para liquidar los gastos e impuestos por la compra de una vivienda de la escritura de compraventa para liquidar los impuestos. Si se pasa este plazo se aplicará un recargo.

Como orientación rápida, los gastos asociados a la compra de una vivienda de segunda mano suelen suponer entre un 10% y un 12% del precio de compra en España (incluyendo impuestos, notaría, registro y gestoría), y algo menos —entre un 8% y un 10%— en vivienda nueva. El porcentaje exacto varía según la comunidad autónoma por el tipo impositivo del ITP o el IVA aplicable

Pongamos un ejemplo práctico para calcular los gastos que aplicar. En el caso de la compra de una vivienda de 250.000 €, de segunda mano, situada en Catalunya, el desglose de los gastos e impuestos por la compra de una vivienda sería:

• ITP (10%): 25.000 €
• Gastos de notaría: 850 €
• Gastos de registro: 400 €
• Gastos de gestoría: 300 €

En caso de solicitar hipoteca tendremos los siguientes gastos adicionales:

• Entrada (20%): 50.000 €
• Tasación: 250 – 600 €
• Comisión de apertura: coste indeterminado que dependerá de cada entidad.