Vivienda en propiedad o en alquiler de cara a la jubilación

El dilema que da título a este artículo, algunos años atrás era bastante improbable que se planteara, sobre todo en una sociedad como la española, donde siempre había existido una cultura muy extendida de tener una vivienda en propiedad, más cuando se estaba cerca de la jubilación.

Pero en los últimos años, la evolución del mercado inmobiliario ha terminado con la histórica tendencia de tener una vivienda en propiedad, no sólo porque el valor actual de la vivienda implique un esfuerzo económico considerable, sino porque no se prioriza estar viviendo en un mismo sitio a largo plazo, el modelo de familia ha cambiado y la estabilidad laboral ligada a un mismo puesto de trabajo no es tan habitual.

Estos cambios que afectan principalmente a los jóvenes y no tan jóvenes, también han alcanzado a los mayores, que ven que hay diversos factores que les hace plantearse la elección, de qué tipo de vivienda quieren cuando se jubilen.

A continuación, se exponen diferentes opciones de residencia, en función de los factores personales, financieros y emocionales, que se asocian con esa opción:

• Vivienda propia
• Vivienda alquilada
• Escenarios intermedios
• Factores clave a considerar

• Financieros: Estando cerca el momento de la jubilación y teniendo ya una vivienda en propiedad sin hipoteca, los gastos fijos mensuales serán asumibles con la pensión de jubilación. Además, el valor de la vivienda se incrementará con el tiempo, mejorando por tanto la situación económica del propietario.
• Emocionales: La tranquilidad de que no hay una fecha límite de residencia en el inmueble.
• Personal: Que haya herederos. Este no es un factor que se encuadre en la esfera de lo personal, también tiene implicaciones económicas y emocionales.

• Financieros: Salvo que se haya pactado en el contrato, no se asumen gastos de impuestos de bienes inmuebles, tasas de basuras, gastos de comunidad o derramas, ni reparación o mantenimiento del inmueble. Según las circunstancias económicas y familiares, se puede deducir hasta un 30% del alquiler y dependiendo del municipio el límite será de 1.000 o 1.500€. Si se opta por el alquiler tras haber vendido otro inmueble, esto permite una liquidez para invertir en productos financieros, con los que se obtengan rentabilidades que compensen el gasto del alquiler o invertir en otras viviendas, como se explica en el artículo de este mismo blog “Invertir en ladrillo”.
• Emocionales: Si la pensión u otros ingresos son superiores al coste del alquiler, se podrá utilizar ese remanente económico para disfrutar del tiempo libre con actividades alternativas de: ocio, culturales, deportivas o viajes. Al no tener un hogar que resulta difícil abandonar, es más fácil optar por estancias prolongadas con familiares.
• Personales: Al no tener una vivienda propia, se puede residir en diferentes sitios, dependiendo de las épocas del año en función del clima. Si hay necesidad de apoyo a los familiares, tiene la libertad de una estancia en dónde se necesite. También se pueden producir cambios que conlleven unas nuevas necesidades de espacio, pisos más pequeños o más grandes.

• Hipoteca inversa: Como su propio nombre indica, es un préstamo que concede una entidad de crédito o aseguradora sobre el inmueble en el que se quiere vivir y por el que se obtendrán unas rentas, de forma periódica, en un único pago o una combinación de ambas. Para determinar el importe máximo que puede alcanzar el pago a realizar es necesario que se haga una tasación por parte de una sociedad homologada. Gloval dispone de profesionales tasadores en todo el territorio nacional para realizar el preceptivo informe. Al fallecimiento del titular, si hay herederos, pueden abonar los intereses y quedarse con la propiedad o venderla sin abonar la parte del préstamo disfrutado. Si los propietarios de un inmueble no tienen herederos, esta es la mejor opción.

Vender la vivienda y que el comprador el alquiler. Con la ventaja de mantenerse en el hogar en el que uno está cómodo, sin asumir gastos y recibiendo ingresos de las inversiones que se hayan realizado con el dinero recibido de la venta de la vivienda.

Si necesita asesoramiento sobre cuál es el escenario más favorable para su jubilación, en función del valor de su vivienda y de la rentabilidad que puede obtener de ella, no dude en ponerse en contacto con GLOVAL, estaremos a su disposición para ayudarle en lo que necesite.