La cobertura del riesgo extraordinario dentro del aseguramiento de inmuebles

En este artículo, exploraremos en profundidad la cobertura del riesgo extraordinario en el ámbito del aseguramiento de inmuebles. Los riesgos extraordinarios, representan eventos imprevisibles y de gran magnitud que pueden tener consecuencias financieras devastadoras. Acompáñanos para entender cómo puedes estar preparado frente a estos eventos inusuales.

¿Sobre que hablaremos en este artículo?

• ¿Qué es el riesgo extraordinario?
• Ejemplos de riesgos extraordinarios
• ¿Cubren los seguros los riesgos extraordinarios?
• El Consorcio de Compensación de Seguros en España

El riesgo extraordinario en los seguros de inmuebles se refiere a eventos inusuales o extremadamente inesperados que están más allá de lo que se considera riesgo normal o previsible. Estos eventos pueden ser de naturaleza catastrófica y tienen el potencial de causar pérdidas significativas. Los seguros suelen excluir o limitar la cobertura para riesgos extraordinarios, ya que son difíciles de prever y pueden tener consecuencias financieras abrumadoras para las compañías de seguros.

Algunos ejemplos de riesgos extraordinarios incluyen desastres naturales masivos como terremotos, tsunamis, erupciones volcánicas o eventos meteorológicos extremos (estos últimos muy comunes, del cuales hemos oído hablar en más de una ocasión, el fenómeno que todos conocemos como DANA). También pueden incluir eventos provocados por la acción humana, como guerras, actos de terrorismo, disturbios civiles o pandemias.

Como comentábamos, en muchos casos, los seguros estándar pueden no cubrir automáticamente estos riesgos extraordinarios. Sin embargo, en algunos países, existen programas especiales o fondos de compensación que proporcionan cobertura para ciertos eventos catastróficos. Además, algunas compañías de seguros ofrecen pólizas específicas para cubrir estos riesgos extraordinarios, aunque a menudo a un coste adicional.

En España, el Consorcio de Compensación de Seguros es una entidad pública que desempeña un papel importante en el manejo de riesgos extraordinarios y la compensación de daños asociados a estos eventos. Su función principal es proporcionar cobertura para situaciones que las aseguradoras privadas pueden excluir de sus pólizas o limitar, como desastres naturales, actos de terrorismo y otros eventos de gran magnitud.

La Cobertura de Riesgos Extraordinarios proporciona cobertura para riesgos que no están cubiertos o están limitados por las aseguradoras privadas en sus pólizas estándar. Esto incluye eventos como:

1. Los siguientes fenómenos de la naturaleza: terremotos y maremotos, inundaciones extraordinarias (incluyendo los embates de mar), erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica (incluyendo los vientos extraordinarios de rachas superiores a 120 km/h, y los tornados) y caídas de meteoritos.
2. Los ocasionados violentamente como consecuencia de terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto popular.
3. Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz.

La cobertura de los riesgos extraordinarios alcanzará a las mismas personas y bienes y sumas aseguradas que se hayan establecido en la póliza a efectos de los riesgos ordinarios. No obstante, en las pólizas que cubran daños propios a los vehículos a motor, el Consorcio garantiza la totalidad del interés asegurable, aunque la póliza sólo lo haga parcialmente.

• Obligatoriedad de Participación: En algunos casos, las aseguradoras privadas están obligadas a participar en el Consorcio y contribuir financieramente a él. Esto permite que el Consorcio tenga los recursos necesarios para hacer frente a eventos catastróficos.
• Compensación y Reparación: El Consorcio de Compensación de Seguros interviene para compensar los daños causados por eventos extraordinarios. Puede actuar como un mecanismo de último recurso para garantizar que las víctimas reciban alguna forma de compensación, incluso en situaciones en las que las aseguradoras privadas no pueden proporcionar cobertura suficiente.
• Gestión de Emergencias: En caso de eventos catastróficos, el Consorcio puede desempeñar un papel en la gestión de emergencias y coordinar esfuerzos para mitigar los impactos y ayudar a la recuperación.
• Fondo Común: El Consorcio opera mediante un fondo común financiado con un porcentaje por cada prima de seguro, contribuciones de las aseguradoras y, en algunos casos, financiamiento gubernamental.

Es importante tener en cuenta que la estructura y funciones del Consorcio de Compensación de Seguros pueden variar según el país. Por lo tanto, al considerar la cobertura de riesgos extraordinarios, es esencial entender las regulaciones y prácticas específicas de cada jurisdicción.

En Gloval, trabajamos con el Consorcio de Compensación de Seguros y contamos con una amplia red de técnicos y peritos especializados que, a través de nuestro servicio de peritación de daños, te ayudarán a gestionar eficazmente cualquier situación derivada de riesgos extraordinarios.